小狗钱钱

mengyuan

解读时间轴

06:36 欧洲第一金钱教练的成长史

12:05 目标的设立是致富的关键开端

24:21 如何养一只“财富之鹅”

39:04 如何科学还债

43:35 关于基金，你应当知道的情况

59:55 理财也是一种人生的成长

你好吗？我是李蕾。我们今天要讲的书叫作《小狗钱钱》。这本书讲的是关于金钱的秘密。故事从一个叫作吉娅的小女孩搬入了新家写起，她的家庭并不富裕，父母因为房贷陷入了财务危机，也不知道应该怎么样改善经济状况，所以一度被银行起诉。

就在这个时候，吉娅捡到了一只小狗，拉布拉多犬，她给这个小狗起了名字叫钱钱。非常神奇的是，这只叫钱钱的小狗会说话，而且是个赚钱高手。在小狗钱钱的引导下，吉娅不但帮助家里解决了财务危机，最后还成了百万富翁。你会说那这本书能够叫作经典吗？在我看来，我们一定要知道如何认识财富，如何正确地和钱打交道。

这本书从写出来之后就非常地畅销。它好在没有高高在上的说教，也并不告诉我们说经济是万能的，所有的事情只要有钱都能解决；它是心平气和地给孩子们讲了关于财富，你一定要知道的那些事。而且他给了每个人一个机会，那就是不管你出生在哪里都能够分享一项成年人的特权，叫作挣钱。

我的女儿名叫欢喜，她现在九岁了。在她很小的时候，我要去上班，她就会说妈妈不要走，我想你们家里可能也发生过这样的事。那这个时候怎么办呢？我们家的阿姨就说，妈妈一定要上班的，不上班谁给你买漂亮衣服？谁给你买玩具、买好吃的？我当时急着要走，但这句话听了以后，心里就会咯噔一下。

后来我再回到家，我就把阿姨和欢喜叫到一起说我们来开个会。开什么会呢？我就告诉他们，妈妈上班不仅仅是为了赚钱。那么上班究竟意味着什么呢？首先我们一定是为了赚钱；接下来你会发现你需要工作。工作能够带给你成就感，带给你价值感，带给你不断成长的空间。所以妈妈起先去上班是为了买买买，后来是因为我喜欢工作。

我觉得这件事一定要早一点告诉孩子，包括一定要在每个成年人的心目中想过很多次，才能够理解究竟什么叫作财富，财富对于每个人的生命来说它究竟意味着什么。所以在我看来，作为一个现代人，无论多少岁，首先都应该有一点法律知识，有一点安全意识，还要有一个良好的财富观。

财富观不等于金钱，我们不应该回避这件事。如果有人把财富观等于银行里的存款，等于你依靠存款获得的地位，那这个就太狭隘了。时间也是财富，有趣也是财富，健康、爱，这些都是生命中的财富。所以怎么样能够让自己的生命有质量，而且能够独立地保持自己的尊严？它和财富密不可分。

《小狗钱钱》这本书里就说，钱的多少并不是最重要的。最重要的是什么呢？是我们拿钱来做什么。

社会上可能会充斥着很多这种消费的浮躁感，大家像陀螺一样地越转越快。我们就得知道，生活质量的提高不是通过囤积越来越多的高科技产品实现的，不是通过存款上的数字不断增高体现的，它表现在另外一些方面，比如说享有更多的自由时间，邻里之间见了面非常地友善，人跟人打交道的时候感受到了乐趣和真诚，我们能够表达自己的情感，能够在一些艺术性的工作中获得价值感，能够成为一个独立的健康的人，等等这些。

如果你家里的孩子问你说，为什么别人家的房子比我们大，为什么我不能够买所有喜欢的玩具，我们家是不是特别穷，钱到底是什么，你应该怎么回答呢？所以我们有必要来了解一下关于金钱的秘密，而且通过获得这样的认知来度过比较美满的一生。所以我决定要讲这本书，《小狗钱钱》，也希望能够带给大家一些新的思考。

虽然这是一本写给儿童的财富启蒙书，但我相信，很多大人在小的时候并没有上过完整的财富课，所以我希望家里的父母可以带着自己的孩子，一起来听这本书。听完之后，针对你们关心的问题和家里现在的状况，可以深入地讨论一下。

我们先来说说它的作者，博多·舍费尔，这个人就是个传奇。他1960年9月10日出生在德国的科隆。他先后在美国旧金山和墨西哥学习法律，后来成为一个著名的投资家、企业家和演说家，还写了很多的畅销书。

舍费尔的偶像是谁呢？就是他的爸爸，爸爸对他影响很大。他的父亲是一位律师，乐于助人，专门开了一个穷人的律师事务所。那些收入微薄的人一旦遇到麻烦，就会得到他的免费辩护，所以很多穷人都会找他帮忙，而这些问题十之八九都和钱有关。

在舍费尔六岁的时候，他的父亲因为肝硬化被送进了医院。这个时候病人需要绝对的静养，但是每天都有很多人来见他的父亲，希望能够继续得到他的帮助。父亲也认为这就是自己应该做的事，所以就算他在病房里，也在坚持工作。年幼的舍费尔经常在父亲的病床前坐几个小时，听着那些来见他的人向父亲倾诉自己的不幸、烦恼和抱怨。当时他还小，也听不懂什么太深奥的事情，但是出现最多的字眼，无非就是钱、贫穷和倒霉之类的词，这给舍费尔留下了很深的印象。

在他十四岁的时候，他的父亲最终劳累过度，因为肝癌去世了。舍费尔跟着父亲，从小目睹了贫穷给人们带来的伤害，所以他憎恨贫穷。他就暗下决心，说自己要在三十岁之前成为一名百万富翁，他不要再为金钱而烦恼。很多人都认为这是不可能实现的一个愿望，可是舍费尔决定为这个梦想付出行动。

从十六岁开始，他每一天都在改变自己的命运。但是变富没有那么容易。十年之后，二十六岁，舍费尔的贸易公司出现了财务危机，而且他负债累累，紧接着身体也发出了警报。他的情绪变得喜怒无常，他感觉到这一切都糟透了，好像那个梦想离自己越来越远了。

就在这个时候他遇到了一个贵人，就是他的财富教练。舍费尔有另一本畅销书，叫作《财务自由之路》，相信很多人听说过，对吧？名气很大。里面就讲到了这个贵人跟他的小故事。他说有一天我和我的财富教练一起去厨房拿咖啡。这个教练就拿起一壶咖啡，直接把咖啡倒在地上。然后他就跳到一边，觉得很吃惊，又害怕咖啡溅到自己身上，大声地喊说，你怎么不拿杯子倒呢？结果那个教练无动于衷，继续往地上倒咖啡。舍费尔就不知所措，说这个人到底在干吗。

这个时候他的财富教练缓慢而又坚定地对他说，你看到了吗，舍费尔先生？咖啡就好像是你的才能，它们一文不值地躺在地上。没有倒进杯子里的咖啡一文不值，再多也无用。意味着什么呢？如果没有自律，你的才华也是一文不值的。这让舍费尔非常触动。

从这以后，他就改变了自己的抱怨、沮丧、认为自己倒霉和那种糟糕的情绪。他给自己制订了一系列的计划，严格实施。接下来，他用了四年的时间摆脱了所有的债务，而且过上了可以靠利息生活的自由的日子，实现了他在六岁的时候暗暗许下的愿望，就是成为一个富人。后来舍费尔被称为欧洲第一金钱教练，他写了很多书，告诉人们关于变富的方法。

今天我们要讲的《小狗钱钱》，是舍费尔为自己孩子写下的一本理财书。我先要跟大家讲金钱并不庸俗，我们要承认，如果一个人没有自己的钱包，是没有办法人格独立的。但是金钱绝对不是万能的。因为舍费尔的这本《小狗钱钱》是写给自己孩子的，没有任何一个父母希望自己的孩子拥有一颗被金钱污染的心灵，所以这本书非常地恳切，而且非常地生动。他就是希望自己的孩子能够拥有一个健康的金钱观。

如果你也听到了这本书，祝福你，因为这是一个改变的开始。就像这本书里所说的，生活不会因为抱怨而变好，抱怨没有用，一切的改变只会发生在行动中。只有停止抱怨，好运才会到来。当你定下了大的目标的时候，就意味着你必须付出比别人多得多的努力。究竟什么叫作幸运呢？那些幸运的人，其实只是充分地做好了准备，再加上努力工作的结果。的确，《小狗钱钱》这本书不仅仅是告诉我们财富的秘密，它还通往幸运。

夜雨微澜

路过

宕渠忆梦

路过

马姐姐的邹哥哥

马姐姐的邹哥哥

了解

马姐姐的邹哥哥

加油

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吉娅就非常失望，觉得自己的想法不被人理解。她就给金先生打了电话，想要听听他的看法。金先生饶有兴趣地听吉娅讲完整个过程，可是他并没有支持吉娅。金先生表示很能够理解爷爷奶奶的想法，毕竟爷爷奶奶是为了吉娅好，不想让她蒙受损失。在他们看来，基金和股票都非常危险。金先生说，你应该感谢爷爷奶奶，他们可能帮你避开了一个错误。

吉娅震惊了，为什么？现在投资越多，以后收益会越多，这怎么能是错误呢？金先生就耐心地解释说，并不是这样，任何投资都有风险。爷爷奶奶说的没错，如果股票持续下跌，并没有像你期望的那样反弹，那时候你可能就会后悔现在投资得太多了。那么应该怎么做呢？

金先生告诉她，一个好的理财方案，绝不能把养鹅的钱都放在基金和股票上。吉娅认真地听取了金先生的建议，她衷心地感谢了金先生，因为金先生并不会告诉她具体要去做什么，只教会她一些原则，希望吉娅自己学会为自己的财务状况负责，而不能总依赖别人。这就是zhong国的那句老话，叫作“授人以鱼不如授人以渔”，就是你给他一条鱼，你不如教他捕鱼的方法。

在金先生的引导下，吉娅明白了自己应该如何安排自己的财务，规避风险，不能想着一味地冒进，也不能投机。她更加地成熟了。

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第一，基金应该至少有十年的历史。如果它在过去这么长的时间里取得了良好的收益，那么未来我们可以认为它同样会运作平稳。第二，应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地投资股票，分散风险，所以比较安全。第三，通过排名表对基金的走势图进行比较，找到过去十年里收益表现最好的基金，重点考察它。

接下来特伦夫太太为大家准备了一张基金排名表，上面写着这些基金的规模，最近十年、五年和三年的收益，然后大家通过共同筛选和对比，发现其中有一支基金特别好。它购买的是吉娅他们最感兴趣的公司的股票，包括可口可乐、乐高、迪士尼、麦当劳等等，而且这支基金最近十年赚了不少钱，表现得很稳定。根据这些理由，投资俱乐部的成员很快达成一致，把这支基金作为他们的最佳选择。

选择已经确定了，现在他们需要的就是把钱投资在基金上，就这么简单。于是这一群小伙伴们在基金公司开了一个账户，然后向这个账户汇入了一万欧元。本来大家打算把现在每个月存的两百欧元也存进这支基金里，但是特伦夫太太奉劝大家，说最好再买另外一个基金，这样就有助于分散风险。这个建议当然很专业，就这样大家又学习到了关于基金和投资的一些知识。到了这一年的年底，吉娅在俱乐部的分红就足足有几万块，吉娅把它写到了自己的成功日记里。

不过考验很快到来了，经历了一场基金的大幅度下跌。这让吉娅和马塞尔垮了脸，因为他们损失了大约两千欧元，孩子们显得很沮丧。但是特伦夫太太并不着急，安慰他们说，我活了这么久，总会见到冬天之后有春天、夏天，夏天之后又有秋天和冬天。大自然中的四季循环往复，股票市场同样是如此。从前是这样，将来也是这样。所以她在提醒什么呢？要相信，并且要耐心等待。

在接下来的一次会议上，投资小组决定每个人再投入两千五百欧元，进行低估值买入。这是什么意思呢？低估值的意思就是在股票和基金价格下跌的时候，可以用比实际价值低的价钱来买进它们；一旦市场恢复，这些股票和基金价格上涨，那么有人就会愿意按更高的价值把它们买进，这样你就能够赚到一笔钱。吉娅听懂了，她就决定也要以低估值，买入更多的股票和基金，可是她的钱不够用。

这个时候她就想起爷爷奶奶曾经为她存过一笔钱，这笔钱是为了她将来学习做准备的。吉娅就决定回家跟爷爷奶奶商量一下，让他们同意自己提前动用那笔钱拿去投资。可是吉娅没想到，她的想法遭到了爷爷奶奶的强烈反对。老人们根本不听吉娅的话，还警告了吉娅，说你不要再碰股票了。

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如果我们换一种做法，不是只买单一的股票，那你买了二十多家的股票，意味着什么呢？你的风险就分散了，机会也就变多了。这样当市场波动的时候，可能会有几种股票行情下跌，另外几种上涨，还有一些几乎保持不变。那这样如果总体上你的鹅行情是上涨的，你就能保证稳定的财富增长。

所以如果一个人打算投资买基金，先要做好一个准备，那就是把自己的钱放在里面至少十年。对那些能够等待这么长时间的人来说，基金几乎是一种零风险的投资，这个就是相信时间带来的复利。由于基金的特点，它很适合儿童和青少年，如果能在超过十年的时间里不动用这些钱，那么基金投资是能够带来丰厚利润的。

特伦夫太太又说，一支好的基金平均收益率都保持在12%这个水平上。我们的俱乐部现在有一万欧元，按照每年12%的增长，二十五年后，它就差不多有七万欧元了，这只鹅就变得很值钱。而且在这些年中，我们每人每个月还会往这个基金里存五十欧，加起来每个月一共会存两百欧。如果这笔钱也能够得到收益，那么二十五年之后，根据复利的计算，我们的鹅将会变成很大一笔钱。

大家认真地计算了一下，结果让所有人都很震惊，突然之间集体都安静下来了。简直不敢相信，这么简单的做法就能得到这么大一笔钱。接着马塞尔率先跳起来欢呼，说到时候我们就是名副其实的金钱魔法师了。

最后特伦夫太太询问大家，是不是同意把钱投在基金上。吉娅和莫妮卡立即同意了，马塞尔还在犹豫，因为他觉得基金种类很多，不知道应该选哪一种基金进行投资。那么我们就说一下选基金的时候应该注意些什么，我们该如何能够筛选出那些优质的基金呢？书中提供了这么几个标准。