偷走你钱的不一定是小偷，还有不断下跌的利率。

一旦拥有

  今年以来，很多人已经不知道把钱放在哪里保值增值了。从去年开始，爱买房的土豪流动性被套，爱炒股的小散也在持续亏钱。中产被“银行理财都能亏”搞怕了，忙着抢大额存单，也是很魔幻。甚至去年“一单难求”还上了微博热搜。

今年开始，经济复苏也没有超预期，很多人的心态也发生了变化。这就导致一季度储蓄暴涨，大家又集体往银行存了10万亿。背后的逻辑，就是出现“资产荒”了。大家先思考一个问题，为什么过去无论买什么，赚钱都比较容易呢？买房也高，炒股也好，余额宝甚至都出现过7%。那是因为我们处于一个高增长，高利率时代。比如之前利润非常高，体量又非常大的房地产行业，房企发的高息债券。竟然能给十几个点的利率！当时房子好卖，房价在涨，这些十几个点的债券也比较安全。很多金融机构拿到这些资产后，一层层包装成理财产品，再以6%、8%卖给大家。可现在房子不好卖了，房企也一个个暴雷了。房地产再也开不出高息债券了。那么理财收益还能高吗？安全性还有之前那么好么？这就是一个传导链条。

经济增速下降，利率下行，并不是一句口号。影响的是每个活生生的人。

有句话很真实，偷走你钱的不一定是小偷，还有不断下跌的利率。

2021年的时候，我们还能买到4%的大额存单。也不用承担啥风险，你有300万，就能拿到12万利息。现在2023年了，大额存单利率变成3%。需要400万本金，才能继续拿到12万利息。如果利率继续下行，变成2%甚至1%，现在很多大银行已经是2.65%了。就需要600万本金，才能拿到之前的利息。你还是那个你，钱还是那笔钱，啥都没变。但你的收益，在不断被下跌的利率吃掉。

这也是我要说的，我们当下理财的另一个目标。就是尽可能锁定长期利率，转移利率长期下行的风险。手里没资产倒不用担心，但如果手里有点钱，就要提前布局起来。把现在的利率锁定在那里，让它不会因为市场变化而变化。即使周围人存钱都没有利率的时候，而你还能有收益。

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